Billetera en cuarentena: cómo reducir el impacto del Covid-19

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Con ingresos en riesgo, un manejo del dinero inteligente nos ayudará para amortiguar el golpe del aislamiento en nuestro presupuesto familiar. Algunas estrategias para decidir mejor en estos momentos.

El tema del coronavirus Covid-19 ocupa gran parte de nuestro tiempo y no sólo por las cuestiones de salud sino por el impacto en nuestra economía familiar , que cada vez se siente más.

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Ya se están viendo los efectos de la cuarentena: más recesión, actividad económica frenada (cuando ya veníamos de dos años de crisis), inflación alta, recorte de sueldos, freno en los ingresos de los independientes, corte de la cadena de pagos y miles de empleos en riesgo de desaparecer.

En este contexto, nuestra situación laboral puede ser diferente pero, de una manera u otra, a todos nos afecta en el bolsillo: menores ingresos (a veces, nulos), menor poder adquisitivo por la inflación, dificultades para cobrar, más deudas.

• CUARENTENA. Todas las medidas económicas que impactan en tu bolsillo.

Todo esto, con la incertidumbre de no saber cuánto va a durar esta caída ni cómo seguirán las actividades después de esto. Pero hay algo que sí parece seguro: tanto las familias como las empresas serán más pobres (quienes tenían ahorros los tienen que usar para afrontar sus gastos y, además, ven caer su valor) y también saldrán de la cuarentena mucho más endeudadas.

En esta nota tratamos de sugerir algunas estrategias que podemos poner en marcha para atenuar (difícilmente lo evitemos) el impacto de la pandemia en nuestros bolsillos.

#Controlar el presupuesto

Aprovechemos que muchos nos quedamos en casa para hacer esas cosas para las que en otro momento no teníamos tiempo. Armar el presupuesto mensual de los próximos meses y simular distintos escenarios de gastos e ingresos, nos dará una idea de nuestro margen de maniobra.

Es muy importante en estos momentos saber cuánto dinero gastamos y qué ingresos podremos seguir teniendo o están en riesgo.

#Mantener acotados los gastos fijos

Tener obligaciones todos los meses que no se pueden reducir limitan nuestra capacidad de adaptación en una crisis. Por esa razón, tenemos que tratar que no ocupen un porcentaje alto de nuestro presupuesto.

• BAJO CONTROL. Por qué es importante limitar los gastos fijos.

Estamos hablando de: alquiler, expensas, colegio, medicina prepaga, cuotas de gimnasios, inglés  y similares, impuestos inmobiliario y automotor, seguros de auto y vivienda, cuotas en tarjetas de crédito.

• TIJERA. La plata no me alcanza, qué gastos puedo cortar.

Este es un buen momento para revisar cada uno y ver qué si podemos eliminarlos o cambiar a una opción menos costosa.

#No gastar en cosas innecesarias

Cuando el dinero no nos alcanza, hay que priorizar los gastos básicos: comida, limpieza, medicamentos, elementos para trabajar, reparaciones urgentes.

Todo lo demás, puede esperar para cuando las cosas mejoren. Estamos hablando desde compras chicas (elementos de decoración, indumentaria) hasta decisiones más grandes (cambiar el auto, comprar un electrodoméstico o un celular).

Lo mejor es cuidar la plata; no sabemos si la seguiremos teniendo en los próximos meses.

¿Y si hay oportunidades? En estos momentos siempre hay precios tentadores (autos, inmuebles) y se pueden aprovechar siempre que tengamos dinero y no implique una deuda).

#Que no se acumulen obligaciones

En cualquier familia hay numerosos gastos que afrontar todos los meses (boletas de luz, agua y gas, impuestos, seguros, alquiler, expensas, cuotas del colegio, tarjeta de crédito y otros).

Es posible que, en el tiempo de aislamiento, algunos posterguen vencimientos, no realicen cortes de servicios o no nos echen de la vivienda si no se paga. La recomendación es: tratar de pagar todo lo que se pueda. Esta cuarentena llevará varios meses y si dejamos de pagar se nos van a ir acumulando montos grandes (no es lo mismo deber un mes que varios) y después nos costará ponernos al día.

Estas obligaciones impagas serán una mochila muy pesada que nos impedirá avanzar una vez que las cosas vuelvan a una relativa “normalidad”.

Excepción. Si hay un financiamiento muy favorable, con tasas bajas (o sin interés) en muchas cuotas y con período de gracia.

#Qué pagos priorizar

Si el dinero no nos alcanza para cubrir nuestros gastos básicos de consumo y pagar todas las obligaciones, tener que elegir.

¿Cuál es el criterio? Primero, ver si hay opciones de refinanciamiento (como la que hubo con las tarjeta de crédito en abril, por ejemplo).

Después, ver las alternativas que cobran el menor interés por la financiación o el atraso (o que tienen costo cero) o que tienen mejores condiciones como un período de gracia (meses sin pagar) y un plazo largo para devolver.

#Tratar de no contraer nuevas deudas

Este punto está en directa relación con los dos anteriores, pero también se refiere a un nuevo endeudamiento. Comprometernos al pago de cuotas mensuales lo único que hará es restarnos margen en nuestro presupuesto de los próximos meses.

Pedir un préstamo o gastar con tarjeta de crédito debe reservarse para cuando es imprescindible. Antes que endeudarse hay que ver qué gastos se pueden reducir.

Créditos a tasa cero. Este beneficio para monotributistas y autónomos sí es un financiamiento para aprovechar para quien puede.

• DE QUÉ SE TRATA. Cómo son los créditos a tasa cero para monotributistas y autónomos.  

#Ojo con nuestros ahorros

Hay dos temas a tener en cuenta para quienes tienen dinero ahorrado.

La primera, destinar los ahorros de toda la vida para comer no es la mejor decisión. Si no tenemos otra opción, lo haremos, pero antes que llegar a esto es mejor ajustarse con los gastos.

El segundo punto tiene que ver con el manejo de esos fondos. Es momento de ser muy conservadores para tratar de mantener el valor o perder lo menos posible.

Los mercados financieros están sumamente volátiles. Esto ocurre desde hace un tiempo en Argentina, pero también en el mundo.

Por eso, algunos activos de refugio (como bonos o acciones internacionales) ahora perdieron mucho valor. Los vaivenes de precios son una realidad y lo serán por bastantes meses (de todo tipo de activos: petróleo, oro, bitcoins, títulos públicos, acciones).

Es tiempo de priorizar la liquidez y las alternativas más conservadoras. La inversión en activos de riesgo tienen que ser muy limitadas a un pequeño porcentaje y con un manejo muy profesional de la cartera. Es cada vez más necesario tener cuidado con las inversiones.