Un breve análisis sobre la conveniencia o no de usar los plásticos para pagar consumos, según moneda, cierre del resumen y pago de la boleta.
Noviembre de 2015. Es muy probable que después del 10 de diciembre se produzca en Argentina una devaluación, que no va a ser otra cosa que un sinceramiento de una situación que ya se venía dando de hecho (como lo muestra la aparición de un mercado marginal).
Más allá de lo que opinemos sobre esta cuestión, lo cierto es que esta posibilidad implicará una modificación en las reglas de juego actuales y nosotros tenemos que estar preparados o, al menos, estar conscientes del monto implicado ante un aumento del valor del dólar en poco tiempo.
Un caso concreto en la cual nos puede impactar este escenario es en las compras con tarjetas de crédito en dólares. Por eso, en esta nota, analizamos distintas situaciones y su efecto en nuestro presupuesto.
Viajes en el exterior. En general, estos gastos están en pesos argentinos y toda la operación se realiza en la moneda local. En vuelos todavía hay ofertas en 12 o 18 cuotas sin interés pero en alojamiento, en la mayoría solo se permite cancelar en un solo pago en pesos con tarjeta.
En estos casos, como la facturación es en pesos argentinos, el monto que nos va a venir a pagar en el resumen de la tarjeta no se va a modificar si hubiera una devaluación (no importa cuándo sea).
Mi recomendación acá es que si vas a comprar viajes fuera del país lo hagas ahora en pesos (aunque algunos ya incorporaron, en parte, un posible salto del dólar).
Comprobá que la facturación realmente esté en pesos y no en dólares.
Alojamiento en Argentina. Algunos hoteles en Buenos Aires y en otros destinos internacionales están expresados en dólares. Otros, ponen los precios en pesos pero te facturan en moneda extranjera. En este caso, considerá lo que te voy a señalar más abajo.
Gastos en el extranjero. Si estás por ir estos días fuera del país y pensás pagar con tarjeta porque es conveniente tené en cuenta que no es lo mismo hacerlo con débito que con crédito.
Si bien en ambos casos el tipo de cambio es el oficial más el 35%, cuando pagás con débito el cambio te lo realizan el día de la compra. En cambio, al abonar con crédito la cotización del dólar es la del día del pago del resumen, que podría caer después de una devaluación.
Compras en dólares. Si comprás desde Argentina por Internet en un sitio del exterior o realizás otros pagos en moneda extranjera, considerá la fecha de vencimiento del resumen.
Cierre del resumen y vencimiento
Entonces, en todos los casos anteriores que involucren una compra con tarjeta de crédito en dólares lo que tenés que considerar es lo siguiente:
- El tipo de cambio es el oficial (hoy el dólar está en unos $ 9,70) más una percepción del 35% de AFIP. Pero…
- La percepción del 35% se computa a la cotización oficial del día de cierre del resumen de tu tarjeta.
-El monto original en dólares se calcula al tipo de cambio del día de pago del resumen de tu tarjeta.
Entonces… Tenés que tener en cuenta tanto la fecha de cierre del resumen como el vencimiento de tu tarjeta de crédito.
Ejemplo, si el resumen cierra a fin de mes, la percepción se hará con un dólar pero si el vencimiento es el 15 de diciembre, el monto se cobrará a otro dólar (que, posiblemente, haya subido).
Un consejo en esta situación. Cuando te llegue el resumen de la tarjeta a principios de diciembre pagálo antes del 10 aunque no esté vencido.
El problema podría presentarse si comprás después del cierre de noviembre (depende de cada tarjeta) y el vencimiento es recién en enero. Ahí vas a tener que pagar el año próximo, al dólar de ese momento
¿Cuánto puede estar el dólar? En el peor de los casos, si hay una devaluación, es clave saber cuánto más te podría costar lo que gastaste.
El valor al cuál cotizará el dólar dependerá de muchos factores y nadie lo puede decir pero se estima que se situará entre $ 13 y $ 15, valor que hay que comparar con el dólar tarjeta de hoy que ronda los $ 13 ($ 9,7 más el 35%).
Sin embargo, no hay que confiarse porque, al sacarse el cepo (eliminar las percepciones de la Afip (35%) y liberar la compra) en un principio el dólar podría subir mucho más allá de un valor de equilibrio (incluso llegar a $ 16 o $ 17). Y, aunque luego baje, si el vencimiento de tu tarjeta cae justo cuando está alto vas a tener que pagar más.
Conclusión: si vas a gastar en dólares, hacelo antes del cierre de tu tarjeta de crédito este mes y pagá el resumen antes del 10 de diciembre aunque no esté vencido. Si querés comprar viajes y te los facturan en pesos, pagá ahora, antes de que suba el dólar.
En el peor de los casos (salvo que todo se salga de control) lo más probable es que termines pagando hasta tres pesos más por cada dólar gastado (un nivel bastante parecido al que hoy tiene el dólar blue).
[sam_ad id=”28″ codes=”true”]
Hola, yo concrete una compra con tarjeta visa del bbva a un hotel brasilero, fue tomada con exito por la tarjeta y en mi visa home ya me aparecia el gasto en dolares, leyendo un poco y asesorandome el 5 de diciembre mediante el visa home opte por hacer ese pago con Plan V, el cual se me permitia hacer hasta en 12 cuotas y al dolar del dia (9,78) en ese momento, yo lo hice en 5 cuotas a lo que aun hoy en el visa home me aparece como “consumos pendeiente” pero ya la cuota pesificada y en tanto, en mi home banking del bbva, me aparecen como cuotas pendientes las 5 pesificadas tambien pero no en el resumen total del mes, que vence el 24……estoy con la intriga de saber si se aprobo o no el plan v y saber si pagare el precio de aquel dolar o el actual. Gracias
Hola, entiendo que si se pesificó el consumo es al tipo de cambio de ese día. ¿Cómo te fue con esto, al final?
Hola Paula. Acabo de hablar con el banco y me dicen que los pagos que hice ANTES del cierre de la tarjeta, te generan un saldo a favor en pesos pero te los convierten a dolares al valor del Vencimiento !! O sea, yo hice pagos a cuenta y me quiero matar, ya me cobraron el impuesto (porque eso te lo calculan el dia de cierre) y encima los pesos a favor me los van a convertir a dolares a casi quince pesos !!!. Por suerte hice algun pago Despues del cierre y ese si me lo usaron para cancelar a menos de 10. No esta mal esto?. El banco uso mi pago a cuenta para cubrir los dolares para comprarlos a 10 y me los va a cobrar a mi el dia del vencimiento a 15?? No dicen en todos lados que EL DIA DE PAGO ES EL QUE DETERMINA EL VALOR DE LOS DOLARES? Puede el banco hacerse el sota y decir que esos pesos me los deja a favor y no me los imputa hasta el Vencimiento?
Si no pagaste la totalidad del resumen, los pagos a cuenta no cancelan la deuda, por lo tanto te van a tomar el tipo de cambio del día de pago total. Si lo hubieras cancelado todo, el tipo de cambio es el del día de pago (no del vencimiento.
Buenas! Tengo una duda, si levantan el cepo, devalúan el peso a $14.50, y tengo una deuda de U$S1000 con la tarjeta de crédito, tendría que pagar U$S1000 x 14.50 + 35% (impuesto AFIP)?
Hola Cristian,
Fijate que en esta nota (https://www.presupuestofamiliar.com.ar/como-funciona-la-compra-de-dolares-con-el-fin-del-cepo/ ) aclaro esta cuestión.
Si el resumen cierra después del 17 de diciembre no se cobra el 35%, no importa cuándo sea la compra. El tipo de cambio del consumo es el del día de pago.
Hola
Quisiera saber si el levantamiento del cepo aplicará también a Real, y cómo impactará este en su valor de cambio.
Hasta el cepo convenía pagar con débito en Brasil porque te hacían el cambio al valor dolar de Brasil y te descontaban de tu cuenta en pesos al valor del dolar oficial mas el 35%.
Ahora bien, sin el cepo, voy al banco con mis pesos y pido reales y me los dan? a cuánto puede subir? me conviene hacerlo mañana o esperar a que levanten el cepo?
Muchas Gracias
Hola. El levantamiento del cepo es para toda la moneda extranjera . El tema es que no todos los bancos tienen reales así que no sé si los podés comprar ahí.
En las casas de cambio seguro que tienen pero el precio es bastante alto, siempre fue más conveniente sacar reales allá de un cajero, pagar con débito o llevar dólares y cambiarlos allá.
Si querés podés comprar un poco para llevar y después allá ves qué necesitás.
Hola una consulta, si compro al exterior y pago utilizando paypal que valor me va a tomar el banco a la hora del cierre ? ya hice varias compras y mi tarjeta cierra el 25 de diciembre, por lo que estuve averiguando si utilizo paypal me cobran el valor del dia de la compra.
Hola,
Si el método de pago por Pay pal es la tarjeta de crédito, te van a cobrar el dólar del día de pago del resumen (si el cierre del resumen es a partir del 17 de diciembre no te cobran el 35%).
Hola, genial este blog.
Pregunta:
Si las percepciones por gastos con tarjeta en el exterior/pasajes al exterior exceden a lo descontado por ganancias en el recibo de sueldo a lo largo del 2015, ¿que pasaría con ese excedente una vez que se remueva al cepo?
Inicialmente pensaría que ese excedente debería ser devuelto al contribuyente. ¿Vos que pensas que podría pasar?
Saludos.
Diego.
Hola DIego.
Tenés que inscribirte en Ganancias, presentar la declaración jurada anual en abril del año que viene y después pedir el saldo a favor.
Fijate si realmente vale la pena y asesorate en tu caso con un contador para ver si te conviene.
En esta nota podés ver una síntesis de las distintas situaciones: https://www.presupuestofamiliar.com.ar/10-preguntas-pedir-reintegro-20-35-compra-de-dolares/
Slds.
Paula,
Muchas gracias por tu respuesta.
Si entendí bien, al tener un saldo a favor (percepciones – descuentos en recibos de sueldo), ese saldo podría utilizarse para el pago de otros impuestos.
Si no hubiera que pagar otros impuestos, qué pasaría con ese saldo? Qué pasaría con ese saldo si se “derogara” la resolución 3550 tal como el nuevo gobierno ha venido manifestando en estos días?
Saludos.
Diego.
Hola Diego.
Si tenés un saldo a favor podés pedir que te lo reintegren. La percepción ya la pagaste y el saldo te corresponde, no importa que se derogue la resolución.
Saludos,
Buenas. Mi tarjeta cierra el 10 de este mes, que pasa si compro ahora una cosa digital (que esta en dolar) antes que cierre mi tarjeta ¿voy a tener que pagar al precio del dolar de ahora o el precio de la devaluación?
Hola. Me parece que es muy probable que te agarre el nuevo valor del dólar si lo liberan el 10.
Yo pagaría con tarjeta de débito (si tenés plata disponible) porque te lo van a descontar ahora al tipo de cambio actual más el 35% (si lo ibas a pagar este mismo mes, sería lo más conveniente).
Slds.
Conviene gastar con la tarjeta de credito en cuotas fijas en pesos antes del 10? o sea, van a subir los precios de por ejemplo los electrodomesticos con la suba del dolar?
Es probable. Yo compraría ahora en cuotas fijas en pesos (pero fijate si los precios no subieron ya).
Hola. Gracias por tu post!!. Que pasa cuando adelantas pesos en el pago para cubrir el saldo futuro en dolares?. Por ejemplo. La tarjeta cierra el 9/12 y vence el 15/12. Yo ahora (1/12) hice un pago a cuenta que cubre el saldo en pesos y el posible saldo en dolares tambien. Cuando se hace la conversion de los pesos excedentes a dolares?. Me parecio ver que hasta que no vas a hacer algun pago o hasta la fecha de vencimiento no se hace la conversion?. O sea que aunque haga el pago antes del cierre incluso quedo librado al tipo de cambio del dia de vencimiento? (15/12) . O cual es el procedimiento que dispara la conversion?. Gracias !!
Si pagás el monto en dólares con dólares, no hay conversión. Pero, si lo vas a pagar en pesos, el tipo de cambio es el del día que se paga (la percepción es el cambio al cierre de la tarjeta).
Lo que podrías hacer es suspender el débito de la tarjeta e ir a pagarla por ventanilla antes del vencimiento.
Espero que esto sea lo que consultás porque no me quedó muy claro la operación. Saludos,
Hola, viajo a Chile este fin de semana y por supuesto quiero comprar, mi gran dilema es si cambio antes acá los dólares y los deposito para pagar ahi todo con débito o gasto todo con la de crédito y cambio en enero para pagar el resumen, necesito un consejo por favor muchas gracias!
Pagá con tarjeta de débito en Chile, directamente.
Hola quisiera saber si liberan el cepo dejarían de cobrar el 35% de impuesto que hay que pagar a la AFIP por la compra de pasajes???? si es así me conviene comprar a partir del 11 de Diciembre???. Las compras que se realizan por internet ya no se retirarían mas en la Aduana, las que son enviadas por correo??
Lo de la Aduana es otro tema que no tiene que ver con el tipo de cambio. En principio, seguiría igual.
Si liberan el cepo van a sacar el 35% pero el dólar oficial va a ser más caro. Hoy con el 35% está a 13 pesos, más o menos, quizá esté más arriba (pero es solo una especulación mía, nadie sabe qué va a pasar). Slds.
Buenos días, yo estaré viajando a fin de año a Chile, y ya posiblemente me agarre la devalución. tengo una duda, uso tarjetas de débito y credito, o compro pesos chilenos, ya que ahi no tendre percepción. Esa es otra duda, si levantan el cepo, le sacan el 35% a las compras en el exterior?. Gracias
Hola Renzo.
Te dejo el link a una nota que escribí estos días y te puede servir: https://www.presupuestofamiliar.com.ar/vacaciones-en-el-exterior-previsiones-moneda-para-gastar-ante-una-devaluacion/
Si podés, comprá dólar ahorro. Si no, priorizá la tarjeta de débito, ya que el cambio es el del día; en cambio, con tarjeta de crédito el dólar podría subir cuando lo vayas a pagar.
Si comprás pesos chilenos ahora sí tiene el 35%. Esta percepción la sacarán si el cepo se levanta pero va a aumentar el dólar oficial así que podría valer incluso más. Slds.
Para comprar con tarjeta de debito ene el exterior, tenes que tener dolares en la cuenta, sino no te dejan utilizarla.
No. Pagás con una cuenta bancaria en pesos al tipo de cambio del día.
Sólo necesitás cuenta en dólar si querés sacar dólares fuera del país de un cajero.
Buenas tardes, ante todo muchas gracias por su claridad. Quisiera consultarle sobre las hipotecas. Me quedan 100 cuotas con una tasa del 27% q se recalcula cada 3 meses en pesos por un capital de 90mil, nose si una devaluacion me impactaria, y debo salir corriendo a cancelar mi credito o inyectarle capital! por favor podra ayudarme!? muchas gracias por su atencion!!
Hola María.
Si la hipoteca está en pesos (supongo que sí, por la tasa), no impacta la devaluación.
Lo que sí te afeca es la suba de las tasas de interés bancarias. Ya vienen subiendo en 2015 y podrían subir un poco más en 2016, pero no al nivel de una devaluación, así que no te hagas problemas (salvo que haya una crisis y las tasas “vuelen”). Slds.
Una consulta… Estaba pensanndo comprar un celular a China, U$S 115, calculando el 50% a la importación y ese 35%, me quedaba en $1950 apróx. Es seguro que se quitan los impuestos de 35%, y 50%? Si es así, hasta un dólar a $17 me estaría costando prácticamente lo mismo, ahora, si sigue alguno de esos impuestos se me va al carajo! Jaja. Es seguro esto? Saludos!
Hola. Nada es seguro hasta que no lo anuncien.
Pero, si ya está facturado, te van a cobrar la percepción del día de la operación y el dólar lo vas a tener que pagar cuando sea el vencimiento… Yo no sé si me arriesgaría, no sé cómo van a hacer con las transacciones que se facturaron y están en proceso de cobro…
Y el 35% que me va a venir en ese resumen me lo podré deducir de ganancias o ya no?
Mientras siga siendo una percepción, ese 35% se sigue deduciendo de Ganancias. Slds.
Hola! A mí me cierra la tarjeta el día 9/12, hay riesgo de que no pueda pagarla el mismo 9 o 10 al dólar actual?
Te cobran el dólar al día de pago.
Hola Paula. Acabo de hablar con el banco y me dicen que los pagos que hice ANTES del cierre te los convierten al valor del Vencimiento !! O sea, yo hice pagos a cuenta y me quiero matar, ya me cobraron el impuesto (porque eso te lo calculan el dia de cierre) y encima los pesos a favor me los van a convertir a dolares a casi quince pesos !!!. Por suerte hice algun pago Despues del cierre y ese si me lo usaron para cancelar a menos de 10. No esta mal esto?. El banco uso mi pago a cuenta para cubrir los dolares para comprarlos a 10 y me los va a cobrar a mi el dia del vencimiento a 15??
Si no cancelaste todo el resumen y es un pago a cuenta entonces no congelaste el tipo de cambio.
De todos modos estás cosas están cambiando así que seguí insistiendo a ver qué pasa.
puede pagarse la tarjeta antes que cierre el resumen? Gracias.
no. Sí se puede antes del vencimiento pero tiene que estar el resumen cerrado.
Muy clara la explicación. Ahora te consulto, estoy viajando la semana próxima. Puedo sacar efectivo en dolares en el extranjero, y pagar el resumen de tarjeta antes del 10/12. Ahora lo que podría haber servido en estos últimos años, de cambiar esos dolares a pesos, para tener una diferencia en el cambio, crees que va a ser conveniente, ya que estoy volviendo el 9/12. ¿?
Hola. Podés sacar un adelanto de la tarjeta en la moneda del país que viajás (dentro de los límites diarios) y pagarlo apenas llegues al país pero fijate bien la fecha de cierre del resumen. Si tu tarjeta cierra el 25, por ejemplo, y la usás el 26, recién te lo van a incluir en el otro mes y ahí te puede agarrar una devaluación eventualmente.
De todos modos, si tenés dólares billete y hay una devaluación, los podés vender y pagar la tarjeta sin perder nada. Fijate y evalualo.
Tengo unos dólares en el Banco en la cuenta especial en dólares para ahorro. Me conviene sacarlos pagando el 35%? Se puede sacarlos? Conviene dejarlos y los podré sacar sin pagar el 35% si se levanta el cepo?
Hola Santiago,
Si los sacás antes de los 365 días no pagás el 35 sino el 20% que es la percepción que tiene el dólar ahorro. No sé qué podrá pasar si levantan el cepo en ese caso, en principio tendrías que abonar el 20% pero como todavía no tenemos nuevo Gobierno no se puede saber.