Planificar ingresos, gastos, rever metas, ahorros y deudas del año es clave para tener un año con menos “sobresaltos” financieros. Seguí esta guía para poder armar tu presupuesto anual.
Antes de comenzar, tené en cuenta algunos supuestos del contexto económico general que se prevén para este año:
Precios e ingresos. Después de que en 2016 los precios subieran muy por encima de los salarios, es de esperar que, en 2017, la relación sea inversa (los sueldos tengan alguna leve ganancia de poder adquisitivo o, al menos, no pierdan. Esto se refuerza en un año electoral.
De todos modos, tené en cuenta que, como siempre, ingresos y precios no se mueven al mismo tiempo. Los desfasajes de corto plazo son normales y hay que estar prevenidos para que no nos tomen por sorpresa.
Inflación. Se va a reducir, pero en forma lenta. El consenso es que esté entre 17% y 20% anual. Tené presente este número al tomar deudas, realizar inversiones o buscar instrumentos de ahorro.
Crecimiento. En 2017, se espera una recuperación de la economía, pero muy modesta, apenas para recuperar la caída de 2016.
Dólar. Hay consenso entre los economistas de que el tipo de cambio va a aumentar menos que los precios, con lo cual hay que tener cuidado con mantener dólares porque perderán poder adquisitivo ante la inflación. Para diciembre, se espera alrededor de $ 18,50.
Paso a paso
1-Planteá metas. ¿Qué objetivos querés lograr este año? Que el dinero te alcance, ahorrar para tus vacaciones, cambiar el auto, comprar una casa, juntar dinero para un fondo de reserva, ahorrar para tu jubilación, formar un capital para obtener una renta.
Cuantificá tu objetivo, o sea, ponele un monto en pesos para lograrlo. No quiere decir que sea exacto, pero será una guía.
La planificación tiene que estar acorde con estos objetivos y, además, ir lográndolo te permitirá continuar si el camino se torna complicado.
2- Definí tus ingresos. Estimá el monto de cada mes considerando un par de aumentos en el año.
Tomá como referencia la fecha de los años anteriores.
Te sugiero que no preveas un incremento mayor al 20% (como la inflación), sobre todo si en tu actividad no superan el promedio.
Si tenés ingresos variables, vendés bienes o servicios, tené en cuenta si podés trasladar aumentos a tus clientes y, si se va a complicar el pago.
3- Enumerá tus gastos. Planteá desde cero tu presupuesto, separá los gatos en necesarios y supuestos, fijos y variables.
Revisá la planificación del año anterior. Incorporá los incrementos previstos (impuestos y servicios, por ejemplo, ya fueron anunciados). En otros casos (supermercado, combustible, etcétera) se producen en forma continua, todos los meses.
PARA APRENDER. Claves para un presupuesto familiar realista
Si planeás gastos de una sola vez (arreglo de la casa, vacaciones, compra de un electrodoméstico, etcétera), tenelo en cuenta. Es importante que, en un apartado, veas cómo lo vas a financiar (ahorro, préstamo, tarjeta, etcétera).
MIRÁ: Cuotas: un plazo para cada necesidad.
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4- Creá o mantené el fondo de reserva. Definí cuánto tiene que tener (entre 3 y 6 meses de gastos, según el riesgo de tu actividad) y conservalo. El dinero lo tenés que apartar apenas cobrás, no al final del mes cuando, con seguridad, ya no te alcance.
Guardá este dinero en una opción líquida (disponible cuando la necesites) y que mantenga el poder adquisitivo ante la inflación.
5-Planificá el pago de tus impuestos. Este es uno de los rubros a considerar entre los gastos. Definir cuánto y cuándo tendrás que pagarlos te permitirá incluirlos en el presupuesto.
En algunos casos podés elegir si abonar en una sola vez, con descuento, o en cuotas. Fijate cuál te conviene según tu presupuesto.
TENÉ EN CUENTA LOS VENCIMIENTOS. Claves para cumplir con tus impuestos este año.
6-Analizá tus deudas. Si estás endeudado, revisá si las podés pagar sin problemas. Si es muy caro el costo, fijate si no te conviene cancelar. Es importante mantener tus deudas bajo control.
Si tenés una deuda que no podés pagar, es momento de cortar por lo sano y afrontar la forma de cancelarla. ¡Evitá que se transforme en una bola de nieve!
MIRÁ. Cómo salir de una deuda con tarjeta de crédito.
Si tuvieras que tomar una deuda para algún gasto excepcional, planificala de antemano. Analizá distintas opciones y nunca dejes que el pago de las cuotas y todas las deudas supere el 30% de tus ingresos mensuales.
7-Definí el monto para ahorrar. Para tener un ahorro, no hace falta ganar mucho dinero. Tampoco tenés que esperar a acomodar tus finanzas para llegar a fin de mes.
Lo más saludable es separar un porcentaje de tus ingresos a principio de mes o cuando cobres (un 10% es lo ideal, pero podés empezar con cualquier porcentaje) y hacerte a la idea de que no lo tenés disponible. Entonces, tu presupuesto de gastos no debe superar lo que te queda.
CÓMO. No pongas más excusas, comenzá a ahorrar ahora.
También definí las opciones de ahorro, según los objetivos que definiste en un principio.
PARA EMPEZAR. Primeros pasos para transformarte en un inversor.
8-Revisá tus inversiones. Esta es una buena época para revisar tu cartera de inversiones y tus objetivos.
9- Armá un presupuesto equilibrado. El resultado de ingresos menos gastos, luego de separar un porcentaje para ahorro y fondo de reserva debe ser positivo.
Si está en rojo, revisá los gastos para ver qué podés recortar.
Podés tener un mes negativo por alguna situación excepcional, pero no todos los meses.
LEÉ. 10 ideas para recortar gastos en épocas de crisis
Si necesitás ayuda profesional enviá un mail aquí.
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Para seguir leyendo
– Descargá la herramienta “Cálculo de Presupuesto en Excel”.
– 5 pasos para llegar a fin de mes.
– 10 consejos para manejar tu dinero con inflación.
– Claves para cumplir con tus impuestos este año.
los felicito por la pagina. es una gran fuente de consulta y ayuda
Gracias por el comentario, José.
Me alegro que te sirva!