10 pasos para ordenar tus cuentas en 2022

---

Planificar ingresos, gastos, rever metas, ahorros y deudas es clave para tener un año con menos “sobresaltos” financieros. Seguí esta guía para poder armar tu presupuesto anual de 2022.

Aunque el contexto en medio de la pandemia y para 2022 siga siendo muy incierto, es importante comenzar el año laboral con alguna planificación de nuestro presupuesto familiar, que plantee escenarios distintos y parta de variables probables.

La planificación es la única forma de poder dar los pasos necesarios para alcanzar las metas que nos propongamos y evitar que la realidad nos sorprenda. El resguardo para imprevistos y la flexibilidad son puntos claves que nos ayudarán a transitar mejor los próximos meses.

Supuestos para empezar

Antes de comenzar, tené en cuenta algunos supuestos del contexto económico general que se prevén para 2022. Es importante ir monitoreándolos en forma permanente, porque la realidad puede cambiar muy rápido y de manera inesperada (la experiencia de los últimos años es elocuente).

Precios e ingresos. Desde 2018, los salarios vienen perdiendo capacidad de compra frente a la inflación; es algo que sucede, en general, cuando la inflación es alta. En 2022, difícilmente haya una recuperación del poder adquisitivo general: pese a lo que se dice desde el Gobierno, las previsiones inflacionarias para 2022 superan el 50% ¿cuántos sueldos o ingresos pueden superar esa cifra?

Inflación. En 2021 fue de 50,9%, la segunda más alta en dos décadas (la anterior había sido en 2019). . La expectativa de los analistas económicos (relevamiento de diciembre 2021 del BCRA) es que la inflación se sitúe por encima del 54,5% para todo 2022.

Tené presente este número al tomar deudas, realizar inversiones o buscar instrumentos de ahorro.

Crecimiento. Si bien en 2021 hubo una recuperación del PBI luego de la caída por la pandemia y la cuarentena, todavía no se vislumbran motores fuertes de crecimiento sostenido. Lo que podría mejorar el panorama es un acuerdo con el Fondo Monetario Internacional (FMI), algo que todavía está en un limbo.

Dólar. La devaluación diaria del tipo de cambio oficial se aceleraría en 2022, luego de que en 2021 quedará muy atrás de la inflación. El mayor problema en Argentina es la brecha cambiaria y los numerosos tipos de dólar (blue, MEP, CCL, cripto, ahorro, tarjeta, etc). En enero de 2022, el dólar minorista oficial ronda los $ 110, lo que hace un valor superior a $ 180 si se le suma el 30% del impuesto PAIS y el 35% de la percepción por la compra de dólares.

• CEPO CAMBIARIO. Cómo funciona el impuesto PAIS y el recargo del 35% sobre el dólar  
• INCONTABLES. De qué dólar hablamos cuando hablamos de dólar.

Si querés recibir actualizaciones permanentes y participar de encuentros virtuales sobre todas las novedades que pueden impactar en el manejo de tu presupuesto familiar, te invitamos a que participes de la Comunidad Mi Presupuesto.

• Si querés estar actualizado en forma permanente y acceder a encuentros virtuales sobre este y otros temas con novedades que impactan en el manejo del dinero de tu familia, sumate a la Comunidad Mi Presupuesto. ¡Ayudá a que este sitio siga creciendo!

Presupuesto paso a paso

1-Planteá metas.

¿Qué objetivos querés lograr este año? Que el dinero te alcance, ahorrar para tus vacaciones, cambiar el auto, comprar una casa, juntar dinero para un fondo de reserva, ahorrar para tu jubilación, formar un capital para obtener una renta.

Cuantificá tu objetivo, o sea, ponele un monto en pesos para lograrlo. No quiere decir que sea exacto, pero será una guía.

La planificación tiene que estar acorde con estos objetivos y, además, ir lográndolo te permitirá continuar si el camino se torna complicado.

• Consejos para manejar nuestro dinero en una crisis.

2- Enumerá tus ingresos. 

Estimá el monto de cada mes considerando un par de aumentos en el año.

Tomá como referencia la fecha de las paritarias de los años anteriores. Con una inflación tan alta como la actual es difícil realizar un estimado, pero tené en cuenta el año pasado para ver si en tu actividad están por debajo  o superan el promedio. Es mejor no ser demasiado optimista para no abultar los gastos más de lo que se puede.

Si tenés ingresos variables, vendés bienes o servicios, tené en cuenta si podés o no trasladar aumentos a tus clientes y cuándo demorás en cobrar. Considerá que el costo de financiamiento es alto y los atrasos son caros.

3- Definí tus gastos. 

Planteá desde cero tu presupuesto, separá los gastos en necesarios y superfluos, fijos y variables.

• Menos gastos fijos, la clave para que el dinero alcance

Si la tenés, revisá la planificación del año anterior. Incorporá los incrementos previstos (por ejemplo, ya se conocen las subas en impuestos). En otros casos (supermercado, combustible, etcétera) los aumentos se producen en forma continua, todos los meses.

Si planeás gastos de una sola vez (arreglo de la casa, vacaciones, compra de un electrodoméstico, etcétera), tenelo en cuenta. Es importante que, en un apartado, veas cómo lo vas a financiar (ahorro, préstamo, tarjeta, etcétera).

4- Creá o mantené un fondo de reserva. 

Definí cuánto tiene que tener (entre 3 y 6 meses de gastos, según el riesgo de tu actividad) y conservalo. El dinero lo tenés que apartar apenas cobrás, no al final del mes cuando, con seguridad, ya no te alcance.

Guardá este dinero en una opción líquida (disponible cuando la necesites) y que mantenga el poder adquisitivo ante la inflación.

• Por qué es necesario un fondo de reserva cuando hay crisis.

5-Planificá el pago de tus impuestos.

Este es uno de los rubros a considerar entre los gastos. Definir cuánto y cuándo tendrás que pagarlos te permitirá incluirlos en el presupuesto.

En algunos casos podés elegir si abonar en una sola vez, con descuento, o en cuotas. Fijate cuál te conviene según tu presupuesto.

• VENCIMIENTOS. Claves para cumplir con tus impuestos este año.

6-Analizá tus deudas. 

Si estás endeudado, revisá si las podés pagar sin problemas. Si el costo financiero es muy caro, fijate si no te conviene cancelar la deuda. Es importante mantener tus deudas bajo control.

• Por qué es mala idea financiarse con la tarjeta de crédito.

Si tenés una deuda que no podés pagar, es momento de cortar por lo sano y afrontar la forma de cancelarla. ¡Evitá que se transforme en una bola de nieve!

• MIRÁ. Cómo salir de una deuda con tarjeta de crédito.

Si tuvieras que tomar una deuda para algún gasto excepcional, planificala de antemano. Analizá distintas opciones y nunca dejes que el pago de las cuotas y todas las deudas supere el 30% de tus ingresos mensuales.

7-Definí el monto para ahorrar. 

Para tener un ahorro, no hace falta ganar mucho dinero. Tampoco tenés que esperar a acomodar tus finanzas para llegar a fin de mes.

Lo importante es la constancia. Para esto, lo más saludable es separar un porcentaje de tus ingresos a principio de mes o cuando cobres (un 10% es lo ideal, pero podés empezar con cualquier porcentaje) y hacerte a la idea de que no lo tenés disponible. Entonces, tu presupuesto de gastos no debe superar lo que te queda.

•  CÓMO HACERLO. No pongas más excusas, comenzá a ahorrar ahora.

También definí las opciones de ahorro, según los objetivos que definiste en un principio y buscá alternativas de inversión para que el dinero no se desvalorice.

• PARA EMPEZAR. Primeros pasos para transformarte en un inversor.

8-Revisá tus inversiones. 

Esta es una buena época para revisar tu cartera de inversiones y tus objetivos.

9- Armá un presupuesto equilibrado. 

El resultado de ingresos menos gastos, luego de separar un porcentaje para ahorro y fondo de reserva debe ser positivo.

Si está en rojo, revisá los gastos para ver qué podés recortar.

Podés tener un mes negativo por alguna situación excepcional, pero no todos los meses.

• 10 ideas para recortar gastos en épocas de crisis

10-Revisá los números

Como dijimos al principio, en un país como Argentina, los supuestos que habíamos planteado al inicio del año pueden cambiar rápida y bruscamente.

Por esa razón, es muy importante estar informados en forma permanente para ver cómo las modificaciones de la economía impactan en nuestro presupuesto familiar. Y, en estos casos, ajustar nuestro presupuesto y nuestras metas para que sigan teniendo sentido.

Desde la Comunidad Mi Presupuesto ofrecemos actualización por correo electrónico y por WhatsApp en forma permanente y encuentros virtuales para que puedas tomar buenas decisiones con tu dinero:

• Si querés estar actualizado en forma permanente y acceder a encuentros virtuales sobre este y otros temas con novedades que impactan en el manejo del dinero de tu familia, sumate a la Comunidad Mi Presupuesto. ¡Ayudá a que este sitio siga creciendo!

Para seguir leyendo

– Descargá la herramienta “Cálculo de Presupuesto en Excel”.

– 5 pasos para llegar a fin de mes.

– 10 consejos para manejar tu dinero con inflación.